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靠每年持續存股 教師年領百萬股利
 

20多年來,即使沒有每年刻意訂定理財目標,陳重銘靠著簡單的存股投資術,已累積上千萬元身價,每年領取的股利超過百萬台幣。

撰文◎陳雅莉 攝影◎陳鴻文

迎接新的一年,許多人訂定雄心勃勃的年度理財目標和計畫。然而,股齡逾20年的新北市三重商工機械科教師陳重銘,每年從未刻意設定理財目標,而是有紀律且持續存股。經過20多年後,他已累積上千萬元身價,每年領取的股利更超過上百萬元。

年輕時的陳重銘,曾當過5年低薪的流浪教師。他說,當年剛進入職場時,收入不穩定,又要養3個小孩,加上銀行定存利率持續降低,不再適合把錢放在定存裡。因此,逼迫自己努力開源節流,並積極研究股票投資,終於改變自己和家人的未來。

「個人理財是長線計畫,不應該隨意中斷,只要有紀律並耐心等待,就能累積上千張股票,」陳重銘一語道破他的存股秘訣。

靠金融股存到300張股票

起初,陳重銘選擇先從金融股開始存股,並以100張為目標,然後靠著每年配股、配息存到200張,經過多年下來,最後存到300張,「但同一檔股票超過300張以後,最好換股操作,分散投資風險。」

不過,他也建議,小資族剛開始投資時,因收入不高、本金少,不妨先以20張作為目標,一存到20張就換股,切勿全部重押在同一支股票上。

一般人投資股票,最擔心公司倒閉。陳重銘分析說,電子股的波動較大,易受景氣影響,加上產業循環快,企業必須承受全球競爭的壓力,所以不適合長期持有。相對之下,金融股就較為穩定。

金融業是特許行業,受主管機關高度監理,而且金融股大多會配股配息,只要每年股利配發穩定,如果又有股票股利,還可加速存到更多股票。若要降低投資金融股的風險,可考慮國營銀行的股票,例如第一金、合庫金、兆豐金等。

「官股金控的股價雖然牛皮,但倒閉機率是0,適合穩穩買進。」陳重銘認為,金融股大多符合低本益比、高殖利率、低股價等特性,適合1個月可存1萬或2萬元的年輕小資族。

陳重銘把金融股當作核心持股,每年配發的股利除了可續投入同一檔金融股降低成本外,也拿出2至3成資金,投資像台積電之類的長期績優股或股本較小的未來明星產業,作為衛星持股,並分散風險。

「好公司的股票是會產生現金的資產,投資的重點在於努力增加持有的張數,」他強調。

投資是長期的馬拉松賽跑

「股利現金流」是陳重銘學到的重要一堂課。他相信,只要用股利持續買進低價的好股票,資產就會「一瞑大一吋」,然後又可以領到更多的股利,再買進更多的資產。

因此,每當有人問他如何訂定每年的個人理財目標與計畫,他總是笑笑說:「我投資股票20幾年,理財也都養成習慣,所以沒有特別訂定每年的目標。我的投資是長期的馬拉松賽跑,方式很簡單,就是持續以往的投資方法,一直把每年的收入、版稅、股利……,通通投入買進績優股,持續擴大投資的部位。」

人是習慣的動物,投資理財的重點在於養成良好的習慣。陳重銘認為,他已習慣將資金投入股市、持續買進股票,所以每年無須刻意訂定特別的目標和計畫。他的投資理財策略就是先找出一種成功的模式,例如買進好公司的股票,每年領股利,然後一再地複製此模式即可,也就是「對的事情重複做」。

「長期投資的重點在於『紀律』這兩個字。」陳重銘強調,投資最怕沒有紀律,畢竟存股是1 0到2 0年的長久之計,而非一、兩天就一蹴即成。

在這場馬拉松賽跑之前,還要先做好兩件事,一是瞭解公司,二是瞭解自己的需求。他提醒,絕對不要把投資股票當成賭博,一定要先瞭解公司如何獲利,以及有何種護城河(競爭優勢)。

瞭解自己的需求,則是要先確定投資股票是想要賺價差?還是希望安穩領股利?陳重銘認為,價差不可能穩賺不賠,他也自知沒有這種天分,所以還是偏好穩定的股利現金流,才是長長久久之道,也才能讓他退休後過著無憂無慮的生活。

把握股市低點 勇於加碼

每年持續存股很重要,但陳重銘也提醒,存股不用急著一下子買到100張,手中最好預留一定比例的現金。例如把年終獎金、業績獎金都存起來準備,大崩盤時才有銀彈加碼,一旦走過谷底,報酬率攀升也會非常迷人。

以今年國際局勢和台股變數多的情況來看,他建議現金和股票的比重最好是各50%,「備妥銀彈,才可伺機加碼,尤其是在股市崩盤時,更要勇敢加碼。如果擔心重押個股的風險較高,可考慮選擇元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)。」

投資逾20年來,陳重銘曾遇過3次股災。第3次就是2008年爆發全球金融海嘯,當時陳重銘有穩定的教職,不用擔心被裁員,加上銀行因政府救市而滿手現金,大推軍公教優惠低利貸款。

「我覺得機不可失,便申辦500萬元的房貸,勇敢入市、逢低加碼,這個決定讓我的資產大幅成長。」陳重銘回憶說,從那時開始存金融股,首先是300張的中信金股票,接著擴充到近千張的金融股。

2年後,他的資產就從1,000萬元翻倍到2,000萬元,每年從金融股領取的股利也跨越百萬元關卡。自此,他的投資組合創造源源不絕的現金流,也讓他的資產得以持續穩定成長。

投資多年下來,陳重銘深刻體悟到:「有時趁股價便宜時敢買,比研究一整年還有用。」很多投資人非常用功,天天蒐集資料、拚命研讀財報,可是卻過不了自己心理這一關,在股價重挫應「逢低加碼」之際,卻急著「停損」出場,結果只能跟未來的財富說拜拜。

跟孩子討論理財目標

除了研究股票,陳重銘也利用課餘時間經營「不敗教主-理財不Buy」部落格,分享自己對全球經濟及國內產業的觀察心得。近年來,他也開始將自己的投資經驗逐漸傳承給三個孩子,希望他們能養成良好的投資習慣。

陳重銘表示,以前孩子還小時,讓他們專注於讀書與升學,所以理財目標和計畫通通都是由他一手掌控。但他還是有幫孩子開戶,也持續幫他們投資股票。如今,小孩都已長大,甚至讀大學,他則開始教導他們,並與他們討論理財目標及計畫。

將投資經驗傳承給下一代

去年,陳重銘的兒子考上明志科技大學機械系一年級。沒想到父親在大學和研究所都是讀機械系,也在高職機械科任教超過20年,結果冥冥之中兒子也跟著就讀機械系。

但陳重銘坦言,自己待了一輩子的機械產業,不想讓孩子再辛苦工作一輩子。更何況現在的時代不一定要在公司上班一輩子,只要有知識、資金、網路,一個人也可以到全世界去投資。「我辛苦一輩子累積的資金和知識,將來也要靠我的小孩繼續發揚光大。因此,對我而言,現階段最主要的還是將我的投資經驗傳承給下一代,讓他們跟著我一起做投資,從實做中學習。」
 

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