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在英國,父母銀行的力量持續上升
 

撰文◎鍾一鳴

英國智庫「決議基金會」(Resolution Foundation),針對英國人擁有房產的情形做了一項統計,他們發現,父母擁有房產的英國人,在30歲時擁有自己房屋的比例大約是30%;而父母沒有房產的英國人,在30歲時擁有自己房屋的比例,卻只有約13%。

最簡單直接的原因是,擁有房產的富爸爸或富媽媽,有能力借錢給子女支付房屋頭期款,甚至幫子女直接支付這筆款項。

而在金融風暴以後,銀行緊縮信用,房屋貸款成數增加而年限降低,這代表著計畫買房者,會需要更高額度的頭期款,也代表著父母銀行的重要性正上升中。

而一些擁有房產卻沒有太多現金資產的父母,也能透過一些方式將財富留給下一代,例如「房產價值釋放」(Equity Release),簡單說這是一種「以房養老」的機制,老年人將房產抵押給金融機構取得養老所需資金,過世後經由清算,將剩餘的價值留給子女;或者「大房換小房」,出售原有價值較高的大房,搬到較便宜的小屋或公寓,差價則成為養老金,過世後留下的房屋及剩餘現金等資產,再傳給子女。

富者更富 10年間愈加明顯
金融時報並指出一些需要考慮的其他因素,例如英國並不是一個沒有階級的社會,出身富裕家庭的子女,有更多的機會接受良好的教育,他們有比較大的可能獲得收入比較高的工作,也能負擔比較多的貸款。

決議基金會還做了一些分析,如果不考慮收入及教育程度的差異,父母房產價值每增加10,000英磅,子女擁有房產的機率就增加1.4%。簡單來說,在兩個人收入相同的情形下,父母擁有110,000英磅房產的人,他購買房屋的機率,比父母擁有10,000英磅房產的人,高出了14%。
報導中提出另一個數據,現在年輕人擁有房屋的可能性,比以前的年輕人低得多。在2013年到2017年的任何一年中,父母有房產的房屋擁有者,比父母無房的人多出80%;但在2003到2007年間,這個差距只有20%。

毫無疑問地,父母銀行的影響力正在增加中。放眼台灣,不知是否也如此呢?
 

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